一个真正的企业家，不能只靠胆大妄为东奔西撞，也不可能是在学院的课堂里说教出来的。他必须在市场经济的大潮中摸爬滚打，在风雨的锤炼中长大。
——王均瑶
网络上面就一句话，光脚的永远不怕穿鞋的。
——马云
自己做老板——创业型投资
随着就业竞争的加剧，越来越多的人选择自主创业。当前社会也鼓励创业，并为创业提供了种种便利，提高了创业的成功率。“与其去找工作，不如自己创业”，这样的壮志豪情使许多人投入到创业大军。不过，创业好还是打工好呢？先来做一个对比。
为别人打工，你可以在上班时间与同事们聊聊天；自己创业，你必须不断地投入工作才能有收入。
给别人打工，你的薪水会受到保障，既不会有太大风险，也不会有意外惊喜；自己当老板，即使你已经开始赚钱，也不能确定什么时候才能开始盈利。你需要财务上的周转资金，而且必须存款以防账款过期未入。
给人打工，你可以毫无节制地使用文具用品，因为你没有必要考虑财务上的节省；而在个人企业中，你将懂得节省开支，注意省钱，小心地使用各种设备，以防出现故障。一旦出现故障，你必须耐心等待维修人员修好，再增加一笔修理费用。
当给别人打工时，如果你不知道下一步要做什么，老板会立刻告诉你；而在自己当老板时，你必须要考虑好下一步的计划，绝不能有丝毫的惰性。
打工时想用自己的专业知识吃饭，存钱养家；创业时候想的是如何利用社会资源来赚钱养活组织和员工。
打工的人一般都比较天真，认为辛苦和听话就可以长保无忧；创业的时候才知道市场的变幻简直就是不可测而且不可知。
打工人今天天下雨和下雪，没有客人就很高兴，可以放松偷懒；创业想的如今天天气下雨或下雪，心如火焚，着急无比，如何吸引客人上门。
打工碰到问题就是解决问题；创业就要想这个问题的根源是什么，怎么解决，还要怎么防止再次发生。
由以上对比可以看出，个人创业很辛苦。在你做出创业的决定之前，一定要做好充分的心理准备。
一说起创业，可能很多人首先想到的便是钱的问题。“没钱怎么创业？”——的确，足够的资金是创业所不可缺少的。可是，钱对于创业者，尤其是现在的知识分子来说并不是首要的问题。你得考虑怎么样发挥“知识”这一特殊资源
的最大作用。
你具备创业者的条件吗？看看前人总结的创业必备要素。
1.自信、自强的创业精神
自信心能赋予人主动积极的人生态度和进取精神。不依赖、不等待。要成为一名成功的创业者，必须坚持信仰如一，拥有使命感和责任感；信念坚定，顽强拼搏，直到成功。信念是生命的力量，是创立事业之本，信念是创业的原动力。要相信自己有能力，有条件去开创自己未来的事业，相信自己能够主宰自己的命运，成为创业的成功者。
2.创业的知识储备
眼高手低、纸上谈兵是很多初从事创业者很容易陷入的误区，因为他们只是通过书本、媒体上了解创业知识，对社会缺乏了解；特别在市场开拓、企业运营上经验相当匮乏。因此，创业前要有充分的准备。一方面，可以通过在企业打工或者实习，来积累相关的管理和营销经验；另一方面，靠参加创业培训，积累创业知识，接受专业指导，为自己充电，以提高创业成功率。
3.基础素质
具备创业者的基本素质，比如：丰富的工作经验、技术和管理方面的优势、发现和解决问题的能力、领导才能、交际沟通能力、团队合作精神……如果你是刚走出校门，除非你已经拥有相当价值和发展潜力的创意，最好还是去打工磨练一下再创业。
4.好的创意
要有独到的见解或独家技术。拥有独到的见解或独特的技术是走向成功的关键，但也是最难做到的一点。显然，你独到的见解或技术（当然最好是有专利）是你的优势所在，就好比如果你掌握苹果公司麦金拖什微机操作系统，那么你就掌握了这个关键一样。企业家舒尔茨对此如是解释：“如果你能竖起一座屏障挡住许多竞争者冒出来在你立足之前抢走你的市场，你的成功机会就大大提高了。”当今社会如何找到独到的见解或独特的技术呢？专家建议在如下领域寻找市场：生物技术、软件、电讯。
5.树立目标
每一个项目，每一个企业都有一个为之努力奋斗的目标，没有目标就会失去方向，没有目标也就没有动力。目标管理是一项基本的管理技能。它通过划分组织目标与个人目标的方法，将许多关键的管理活动结合起来，实现全面、有效的管理方法和过程。目标管理是强调系统和整体管理，强调自主自控的管理，是面向未来的管理，是重绩效、重成果的管理。
6.创业团队
要建立一个比较稳定的团队，包括技术、市场、
经营管理等方面的人员。技术是基础，而市场是关键。人都不是万能的，当然，如果你的知识面相当广，综合素质很强，而且有相当丰富的经历和经验，那对你创业来说当然最好不过了，可创业的过程终究不是一个人能完成的，所以需要组建你自己的创业团队。
7.价值评估
选定了一个好的项目，组建好创业团队之后，你需要对自己的项目价值进行一个大概的评估。也就是你的项目究竟值多少钱的问题，这样你在和投资者谈判的时候心里才有底。你在自己对整个项目的大概评估的基础上，可以找会计师事务所或其他相关的机构予以评估。但由于风险项目本身的无形资产占有绝对的比例，比如新技术、新产品或新的商业模式，一切都是虚的，具有很多的不确定因素。因此，在项目的价值问题上，一般都由创业者和投资者采用合同约定的方式，所以创业者自己对项目的认识和评估就显得相当重要了。
融资理财——中小企业的致富快车
融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。
从狭义上讲，融资即是一个企业筹集资金的行为与过程。也就是公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人那里筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。
对于资金不足以支撑发展的创业者和中小企业而言，可以通过以下融资方式获得资金。
1.银行贷款
银行是企业最主要的融资渠道。按资金性质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。专项贷款通常有特定的用途，其贷款利率一般比较优惠。贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。向银行贷款是中小企业的主要途径。对于中小企业来说要抓住机遇，获取信贷支持必须加强以下几个方面的工作：首先必须树立自身良好形象，加强与银行之间的信息沟通，同时加大技术投入、提高管理水平、规范公司结构，努力向现代企业靠近，在信贷部门的评估中获得较好的印象。
2.股票筹资
股票具有永久性，无到期日，不需归还，没有还本付息的压力等特点，因而筹资风险较小。股票市场可促进企业转换经营机制，真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。同时，股票市场为资产重
组提供了广阔的舞台，优化企业组织结构，提高企业的整合能力。
3.证券市场
企业债券，也称公司债券，是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券，表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系。债券持有人不参与企业的经营管理，但有权按期收回约定的本息。证券市场是企业获得发展所需资金的最佳途径。随着我国二板市场的正式启动，必将有越来越多的中小企业从证券市场获得大量的资金支持。
4.融资租赁
融资租赁是一种以融资为直接目的的信用方式，它表面上是借物，而实质上是借资，并将融资与融物两者结合在一起。融资租赁从20世纪80年代开始引入我国，到目前为止我国从事融资业务的专营或兼营机构有1000多家，业务覆盖全国，涉及10几个行业。
5.民间资本
民间资本介入融资市场一方面丰富了中小企业的融资渠道，并且具有融资速度快、资金调动方便、门槛低等优势；但另一方面由于现阶段各种相关制度和法律法规的不完善，也加大了民间融资行为的金融风险和金融欺诈的可能。为了启动民间投资，推动中小企业的进一步发展，政府应该采取相应措施鼓励和保护民间资本介入融资市场。
6.海外融资
企业可供利用的海外融资方式包括国际商业银行贷款、国际金融机构贷款和企业在海外各主要资本市场上的债券、股票融资业务。
通过这些融资渠道，使很多中小企业发展壮大，但也有很多急需通过融资扩大发展的中小企业遭遇了融资骗局。融资中的风险因素是企业在发展过程中不容忽视的问题。
第一，公司信息不实。
由于我国对证券市场的监管和准入制度，目前中小企业经常采用的是买壳上市的方法。
买壳上市是指非上市的企业通过收购上市公司并获得上市公司的控股股权，通过将优良资产和有良好收益预期的资产注入或置换，从而实现非上市的控股公司间接上市的过程。
在买壳上市融资过程中可能会存在很多风险，如壳公司可能存在或有债务，壳公司优良资产已经进行资产抵押，壳公司的优质股权已经进行股权质押而很难将股权自由转让，壳公司原大股东挪用上市公司资金等法律问题以及壳公司可能存在的错综复杂的财务问题，这些都是需要并购的企业进行详细调查。如壳公司并没有如实披露这些信息，可能会导致双方在关键信息上的不对称
，并进而导致并购方决策失误。
因此，上述这些问题都是欲通过上市融资的中小企业必须在并购前应予以充分关注和考虑的。
第二，融资成本过高。
要尽可能降低企业融资成本。降低企业融资成本是降低企业融资风险的要害因素之一。一是按照融资来源进行融资成本评估，二是在选择银行融资时，要充分注重各银行间不同的信贷政策，选择对中小企业最为有利、最为优惠的银行。各种主要融资方式按融资成本由小到大的排列顺序依次为：财政融资、商业融资、内部融资、银行融资、债券融资、股票融资。值得强调的是，很多企业整天削尖脑袋想上市，认为上市圈来的钱不用还、便宜、划算。实际上，上市的成本是非常高的，包括直接成本和间接成本。直接成本是各种费用，间接成本包括资金募集效率和议价程度。
第三，谨防融资诈骗。
在融资市场上，中小企业可能遭遇到融资骗局。一些公司在国外注册上一个很响亮的名字，通过在国内设立代表处的方式进行诈骗活动。他们有正规豪华的办公地点，有看似很正规的国外资格证书，然而在国家工商行政管理部门或商务部根本无法核实他们的资信。他们模仿国际上通行的投资程序，按照国内合法的方式，如合作、合资等进行欺骗融资，很容易让人上当。
融资诈骗的案例并不少见，很多诈骗公司利用国内公司对外国公司不熟悉，有急于融资的心理，诱骗融资者上当受骗。
作为中小企业的经营者来说，在融资过程中一定要擦亮眼睛，认真考虑。首先，在资金短缺时要尽量通过正规渠道进行融资；其次，中小企业的经营者在巨大的融资利益面前千万不能有侥幸心理，幻想自己是最幸运的那个，不要病急乱投医，更不要迷信“纳斯达克”、OTCBB等这些唬人的名称。中小企业的经营者还是要非常冷静地对企业自身的情况进行综合评估，看是否真正具备境外上市融资的条件，其实，只要能够本着冷静的态度和正确的方法去审查，是完全可以识别骗局真伪的。
第四，要选择能提高企业竞争力的融资方式。
不同的融资方式，对企业竞争力有着不同的影响。比如，上市公司广泛地被媒体和公众所关注，因此股票融资不仅会给企业圈来巨额的资金，还会迅速提高企业的知名度和美誉度，使企业的竞争力获得极大提高。
一铺养三代——商铺投资
不少投资者都希望能够找到一种长期稳定的投资获利模式，从现
有的投资理财型产品来看，无论或多或少，都会有一定的风险。如果要选择既安全稳定、收益又不错的投资渠道，商铺投资是不错的选择。
由于大多数商铺都有银行作担保，就安全性来说应该和存银行差不多，但收益肯定会高出许多。俗话说“一铺养三代”。商铺投资既能给投资者带来比较稳定的租金收入，对于要求现金流稳定的投资者而言，也不失为一个很好的选择。
商铺吸引投资者的主要是其诱人的投资回报。要使所投资的商铺长盛不衰，取得丰厚的投资收益，就要从最初的选购开始精心策划。商铺选购要考虑的因素很多，比如：房地产环境、商铺的商业环境、供求关系等。投资者在决定投资商铺之前，要关注以下几点。
1.选择商铺要慎重
投资商铺难免会有风险，但怎样把风险降到最低，能够放心地去投资？收益由谁来保障？找到一个有保障和依靠的目标是非常关键的。综合比较现有的各种商业投资品种，想安全地坐收租金，一定要选择有银行担保的、有收益保障的商铺。商铺在银行担保的时间长度上有3年、5年、10年甚至长达20年的，所以在选择时要根据收益的周期来慎重比较。
2.因地制宜选行业
位于交通枢纽处的商铺，应以经营日常用品或价格低、便于携带的消费品为主；位于住宅附近的商铺，应以经营综合性消费品为主。位于办公楼附近的商铺，应以经营文化、办公用品为主，且商品的档次应相对较高；位于学校附近的商铺，应以经营文具、饮食、日常用品为主。在投资商铺之前，就应该为它找好“出路”。
3.投资商铺不妨先租后买
如果投资前对商铺价值“吃不准”，要先对商铺评估一下。可以采用比较的方法，选择几家与评估对象在同一供需圈内的规模相当的商铺，进行日营业额、客流量、经营方向等方面的调查，综合这些数据来确定评估对象的回报率。
不过，最保险的办法还是先租后买，想象和实际之间总是存在一定距离的，在实际操作中会发现新的问题，即便失算了，采取走人的方式，损失也不致太大。
4.把握投资时机有诀窍
从总体上说，经济形势良好、商业景气、商业利润高于社会平均利润的时期，未必是投资商铺的最佳时机，投资者选择商铺的空间很小，而且获得商铺要付出的成本很高；反之，在有发展潜力的区域，商业气候尚未形成或正在形成中，投资者可以在较大的范围内选择商铺，需要付
出的成本也相对较低。
5.学会傍大款
商铺投资非常讲究“羊群效应”，也就是看主力店。一般来说，经过多年发展、有成熟商业运作经验的商界巨头进驻，都会带来旺盛的人流。
同时，选择邻居的另一方面就是要看商场的整体经营业种。Shopping
Mall提供的是“一站购齐”的消费模式，最讲究的是业态覆盖，因为只有提供全面的物品，消费者才会长时间停留，而小店铺的业主则可完全分享这些巨头们的成熟经验，更重要的是可以分享人气。
不管是投资也好，还是经营也好，如果碰到短命商铺，会致使投资失败。俗话说，一铺养三代，确实如此，一间好铺的确可以带来丰厚的投资回报，但其前提是商铺能够一直“存活”下去。如果因为市政动迁、规划调整等原因，导致商铺被拆除，因此不管此前市场氛围再浓厚，也无法实现这样的目的。
另外，投资商铺者主要分为自用和真正意义上的投资者。对前者来说，以银行按揭形式购买一个铺位，每月月供与租金相差不多，与铺租位不同的只是多付一个首期款，而日后商铺归为己有，使经营成本大为降低，与同行竞争力增强。对后者来说，投资风险前3年由发展商承担，收益与银行储蓄利率相比相差无多，但一两年后租金大涨却是储蓄无法比拟的。
专家认为，在回避投资风险方面，商铺投资必须紧密结合国家、地方政府的城市规划，关注城市规划发展动态、区域行情变动信息，避免短期行为造成的不必要损失。投资参考指标：一是市面和楼层因素。租金往往最能体现商铺的价值，一楼的商铺往往最好租，租金也高，对投资者也最有保障。二是使用率有多高，有没有自主权。自主权越高，收益越单纯。使用率提高一倍，就等于降低一半租金。三是能否找准产业市场。准确的市场定位则可以大大提高投资的回报，比如“电脑一条街”、“服装一条街”等，找准市场定位可事半功倍。
彩票——意外型投资
菲菲自从结婚后，就在家当起了全职太太。菲菲老公今年32岁，是一家广告公司的CEO，身价近千万。
菲菲的日常生活很简单，除了逛街购物就是料理家务。另外她却有一个特别的爱好，就是每天都会到附近的彩票站买上几注彩票。每次买的也不多，有时候一二十元，最多也不超过百来块，两年来很少间断。老公常常笑她异想天开，想一夜暴富。
然而，谁也没有想到，短短两年的功夫
，菲菲在3D彩票上竟然盈利了17万元。不仅令朋友们艳羡不已，就连一向对她买彩看不上眼的CEO老公也大为折服，笑称菲菲“嫁给他是攫取了人生的第一桶金，而在彩票上又攫取了人生的第二桶金。”
其实，热衷于买彩票的彩民不少，但像菲菲这样能获得这样收益的估计就不多了。菲菲对概率有天生的敏感，她说：“现在的彩票越来越像智力游戏，可研性也越来越强。在我看来彩票也是一种理财，只要你科学的分析，谨慎地投资，一定会有收益的！”
我们都知道，理财的方法包括买保险、买基金、炒股等方式，但很少有人把买彩票看做一种投资。
其实彩票是最具有投资性的一种理财方式，被誉为“零存整取”。在目前全球经济形势不明朗的情况，购买彩票相对风险较小，如果能够认清彩种、巧妙购买，可以作为一种长期稳定的理财方式。
彩票与其他的理财方式不同，它不一定有回报，有时可能一点回报也没有。它的投入与产出，收益与风险都是不成比例的。彩票理财的制胜法则，一是技巧，二是运气，对绝大多数的投资者来说，往往是99.99%的运气+0.01%的技巧。听完这话可能会觉得很丧气，但是这是彩票投资的规律决定的。
近年来有很多彩票种类出现在市场上。包括双色球、3D、七乐彩以及各类体彩；各个地方省市的种类更是名目繁多。彩民应该在了解这些彩种玩法的基础上，根据自己的收入情况选择适合自己的彩种。相对来说，体彩的专业性较强，需要彩民有一定的足球或者篮球知识，如果不懂，一味博取冷门，很难成功。
彩票理财，一是要“量体裁衣”，二是要科学分析、谨慎投资。
首先，对于大多数彩民，若要进行彩票理财，理财专家建议还是以小投入为宜。
如果把购彩票作为家庭理财的手段，每月的投入占家庭收入的2%～5%为宜，也就是说把闲钱投入购买彩票，最大限度地降低风险，不影响正常生活和工作。
专家举例，如果月收入3000元，可以以100元进行彩票投资。一般全亏的概率为10%左右；而中5元、10元、100元之类小奖的机会约为60%，中回成本打平的约占20%，能盈利的约有10%，运气好的话会中更大的奖。因为只占总收入的3%，因此即使全部亏掉也不会影响正常生活。
其次，可以凭这0.01%的技术买彩票。技术型彩民多数是资深彩民，积累了一些分析走势图的经验。买
彩票的时候也是有的放矢。非技术型彩民，主要是指一些刚进门或对彩票一窍不通的彩民，不如选定一组或几组号码，期期就守它，等待撞大运。
彩票理财不会种瓜得瓜，种豆得豆。与其他理财方式有所不同，彩票理财的投入和收益的尺度弹性很大。投入可最小，2元即可；收益可最大，2元能中500万元；但是，投入10万元，也可能血本无归。所以，风险意识还是不能忘的。
?赵凡禹 水中鱼 主编)
在彩票投资中，减低风险就是增加成功机会，而减低风险的有效办法不是不去博彩，而是分散投资。
一般说来，我们可以在彩票市场上购买不同的彩票，比如双色球、足球彩票都不妨买点，让各种彩票带来的平均风险最小，得到的平均收益最大，否则就会因孤注一掷而导致血本无归。
彩票不是赌博，在投入上要有所节制。长期买彩票的彩民可以进行长期规划，投注资金要适量。另外，心态要摆正，无论中将与否，都要坦然面对。
创业做老板，先要做好心理准备。
中小企业的经营者来说，在融资过程中一定要擦亮眼睛，防止上当。
不同的融资方式，对企业竞争力有着不同的影响。
商铺投资是一条安全稳定、收益又不错的投资渠道。
彩票理财，要学会“量体裁衣”。！