金融巨鳄索罗斯说：“我生来一贫如洗，但决不能死时仍旧穷困潦倒。”狙击英镑、席卷东南亚、妄图做空人民币，量子基金横扫国际市场，索罗斯成为投资界的传奇，他将自身的哲学思想与市场的运行规律结合，实现了理性指导与实际操作的完美融合，从而成了基金投资的灵魂人物。我们都希望自己能够在生活与金钱中游刃有余，但是后者往往不尽如人意。在如今中国经济的大好形势下，投资基金也许是个不错的选择。我们可以学习神奇人物的灵魂规则，让钱生钱成为可能，从而保证自己在金钱方面拥有一定的自由。
把握基金，在你认识它之后
对于基金投资，我们当然是想把握好它，为自己赢利。进行投资并不是仅仅只要保住资本就可以了，如果是这样，那还不如把资金放在银行里更稳妥。索罗斯虽然把生存放在第一位，但绝对不会放弃赚钱的机会，并且还会千方百计寻找甚至制造这种机会。对于普通的基金投资者来说，投资的最终目的是为了收益，但不是任何人都能获得投资收益的，有人赚钱必然会有人赔钱，有人投资成功必然会有人投资失败。失败的投资者往往没有认识到对事物的深刻理解是成功的一个根本性先决条件。他们很少认识到盈利机会存在于他们自己的专业领域中。而成功的投资者知道自己在做什么，只做自己熟悉的，投资于自己所懂的领域。其实要“懂”一样东西需要时间和心血。对于投资基金来讲，同样如此。首先我们需要做的就是“懂”基金，起码要弄明白到底基金是什么，正所谓，把握它，总是在你认识它之后。所以我们要了解大家所认为的基金投资是什么，它与其他的投资方式相比较都有什么区别，它有什么优势……基金其实就是指专门用于某种特定目的并进行独立核算的资金，比如，养老保险基金、退休基金、财政专项基金等。但是，我们一般说的是“证券投资基金”，简称为“基金”。它是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券、外汇、货币等金融工具投资，以获得投资收益和资本增值。
基金在不同国家或地区的称谓有所不同，美国称为“共同基金”，英国和我国香港地区称为“单位信托基金”，日本和我国台湾称为“证券投资信托基金”。简单地讲，基金其实就是一种专家帮普通投资者赚钱的组织形式和手段。
基金的资金来源是通过发行证券投资基金单位募集资金。我们都知道股票是以“股”为
单位，而基金则是以“基金单位”为单位的，就是在基金初次发行时，将其总额划分成若干等额的整数份，那么每一份就是一个基金单位。例如某基金单位发行总额20亿元，将它等分为20亿份，每一份代表投资者1元的投资额，即一个基金单位。基金单位是一种代表基金持有人所有权的有价证券，性质类似于股票。投资者们可以通过基金单位享受相应的参与权、收益权、剩余资产权等基金持有人的权益。
基金的投资领域主要限于证券市场，主要从事股票、债券等有价证券的投资。根据证券投资基金的相关法律规定，这种基金投资到证券市场的份额一般不低于资金总量的70％。投资者们将资金集中起来成立一家证券投资基金组织，然后将这笔资金委托给基金管理人进行运作，并且委托基金托管人管理基金资产，并监督基金管理人对基金资金的运作。
投资总是要承担一定风险的，所以基金的运行原则就是投资人与基金管理公司共同承担风险和享受收益。基金本质上是一种独立核算的投资组织。尽管投资者委托给基金管理人运作，但基金管理人必须单列账户，进行独立核算，不能将投资人的资金与自身资金相混合，也不能利用这些资金当作抵押或担保以获取自身利益。因此，证券投资基金不同于一般股份有限公司，也不同于商业银行和一般的非银行金融机构。这是一种将社会上闲散资金集中起来进行投资的独立核算机构。
基金的当事人主要有三个。基金持有人，即基金投资人，是基金单位或受益凭证的持有人。基金持有人可以是自然人，也可以是法人。他们享有参与权、收益权、剩余资产权等，同时也承担遵守契约、缴纳费用等义务。持有人大会是基金持有人主张自己权利的重要组织形式。还有就是基金管理人，即负责管理和运作基金资产的机构。证券投资基金的管理人由基金管理公司担任。设立基金管理公司必须符合一定的条件，即：发起人实收资本不少于3亿元；拟设立的基金管理公司最低实收资本为1000万元；有明确可行的基金管理计划；有合格的基金管理人才等。最后是基金托管人，其实它就是一种机构，按照“管理和保管分开”的原则安全保管基金资产，监督管理人的运作。它通常由有实力的商业银行担任，因为基金的资产不能放在基金公司手里，基金公司和基金经理只管交易操作，记账管钱的事需要找一个擅长此事又信用高的人来负责，这个角色当然非银行莫属。当然银行的劳务费也得从大家合伙的资产中按比例抽一点，按年支付。
这三
者之间的相互关系建立在信托关系基础上：持有人与管理人之间的关系是委托人、受益人与受托人的关系；管理人与托管人之间的关系是委托人和受托人的关系；持有人与托管人之间的关系在公司型基金中是委托人与受托人的关系，在契约型基金中是收益人与受托人的关系。
三方当事人在基金的运作过程中形成三角关系：基金份额持有人委托基金管理人投资，委托基金托管人托管；基金管理人接受委托进行投资管理，监督托管人并接受托管人的监督；托管人保管基金资产，执行投资指令，同时，监督管理人并接受管理人的监督。
此外，基金的当事人还有办理注册登记机构。办理注册登记的机构负责投资者账户的管理和服务，为投资人办理开放式基金单位的认购、申购和赎回等业务，负责基金单位的注册登记以及红利发放等具体投资者服务内容。注册登记机构通常由基金管理人或其委托的商业银行或其他机构担任。
基金与其他投资工具有什么区别
索罗斯之所以成为金融界炙手可热的人物，是由于他凭借量子基金在20世纪90年代发动了几次大规模的货币阻击战。索罗斯通过找到破绽，借助量子基金雄厚的财力和凶狠的作风，对基础薄弱的货币发起攻击并屡屡得手。自90年代以来，在国际货币市场上掀起惊涛骇浪。索罗斯的量子基金投资于债券、外汇、股票和商品，主要运用金融衍生产品和杠杆融资，从事全方位的国际性金融操作。虽然量子基金只有60亿美元的资产，但是通过杠杆融资等手段取得几百亿美元甚至上千亿美元资金的投资效应，成为国际金融市场上一支举足轻重的力量。我们也知道，在投资市场上，基金、股票、债券、储蓄等投资工具的关系密切，那么基金与其他投资工具比较起来，到底有什么独特之处呢？我们将基金与股票、债券、储蓄和信托一一进行比较：1.与股票的区别
股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证，股票的收益是不确定的，其收益取决于发行公司的经营效益，投资股票有较大风险。基金是一种投资受益凭证，反映的是信托关系，其募集资金主要投向有价证券。证券投资基金采取组合投资，风险小于股票，收益也较股票稳定。另外，由于股票没有到期日，股票投资者不能要求退股，投资者如果想变现的话，只能在二级市场出售，而开放式基金的投资者可以按资产净值赎回基金单位。
2.与债券的差异
债券是政府、金融机构、工商企业等机构直接向
投资者发行，并且承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。由于它反映的是债权债务关系，即欠债还钱原理，利息一般也是确定的，所以收益稳定，风险较小。基金反映的是一种投资关系，即使投资于债券的基金产品，也不能像债券那样保证本息，与债券相比，基金的投资风险较高。
3.与储蓄的差别
银行储蓄存款属于债权类合同或契约，银行对存款者负有完全的法定偿债责任。一般情况下，银行存款的本金都有保证，而利率是相对固定的，所以几乎没有风险。但银行吸收存款之后，并没有义务向存款人披露资金的运行情况，而是按照自身的意愿将储蓄存款的资金通过企业贷款或个人信贷投放到生产或消费领域，其间操作储户不得干涉。基金属于股权合同或契约，基金管理人只是代替投资者管理资金，将投资者的资金投资于证券市场，通过股票分红、债券利息和证券市场差价来获利。由于基金并不保证资金的收益率，所以投资人承担的收益与风险程度高于银行存款。
4.与信托的不同
信托属于“受人之托，代客理财”的私募性质资金管理体制，其灵活程度远远高于证券投资基金。它既可以投资于实业，也可以投资于证券市场，甚至可以投资于基金，而且投资期限、投资比例也可以根据投资者自身需求而设定。但信托的设立相对复杂，也没有二级交易市场，提前兑现较难，而且门槛较高，购买一份信托的最低资金要求约为数万元。基金购买方便，兑现收益也方便，且门槛低，但投资范围仅限于证券市场和债券市场，投资比例也有严格限制。
基金到底有什么优势
投资是利用钱来生钱，股票、基金、储蓄等都是“钱生钱”的方式。有的人选择炒股，有的人选择储蓄，有的人选择“养基”。那么，普通投资者为什么要选择基金呢？它到底有什么优势呢？下面我们来看一看基金到底有什么吸引我们的地方。
1.规模投资
投资基金可以将零散资金汇集起来成为具备规模优势的资金，交由专业经理人投资于各种金融工具，使投资者的少量资金也能享受组合投资所带来的利益，而自己的小资金投资难以做组合投资，无法分散风险，还缺乏研究资源，信息不对称。当然，通过规模投资还可以使投资者进入小额投资者所不能进入的投资领域，如在银行间市场买卖国债等。
2.专家管理
基金是由具有丰富投资管理经验的专业性管理机构进行管
理的。基金管理公司的研究员和基金经理经过专业的投资训练，具有丰富的金融理论知识、证券研究和大资金投资的经验，建立起了广泛的信息渠道，并对宏观经济、行业发展、公司经营情况以及市场的走势进行专门分析，能对金融市场上各种品种的价格变动趋势作出比较正确的预测，最大限度地避免投资决策的失误，从而可以提高投资成功率。
3.分散风险
以科学的组合投资降低风险、提高收益，是基金的一大特点。即我们通常所说的“不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里”。投资基金有雄厚的资金，可分散投资于多种证券，即作组合投资，不至于出现因某几种证券造成损失而招致满盘皆输的局面。
4.灵活简便
投资者可以根据个人的需要随时买卖基金受益凭证，而且手续简便。封闭型基金转让在证券市场挂牌交易，投资者可通过证券公司进行买卖，手续类似于股票交易。对于开放型基金，投资者可随时直接向基金公司或银行等中介机构认购与赎回，赎回时可按投资者个人提出的支付方式付款。
5.门槛较低
投资于基金不需要精深的专业知识，只需了解基本的理财要领，几乎人人都可以参与，随时可以投资。基金一般只需1000元就可以开始投资了，基金的定期定额投资起点更低，一般每月只需几百元。
如何购买基金
基金公司发行基金，投资者购买基金，这是运行系统的中间环节。购买渠道和购买方式都有哪些？如果要开立基金账户，具体又怎么操作？
1.购买渠道
现在的基金投资者，很多都是通过银行购买基金的，一部分人是出于对银行的信任，另外一部分人也确实不知道除了银行还能去哪里买。其实，基金购买渠道有很多可供选择，不同的渠道，便利性、费用、提供的服务都有较大差别。基金的交易原则上是在哪里购买在哪里赎回，而且日后需要进行基金转换等操作也需要通过当时的交易渠道办理，如中途变更交易渠道，则需办理转托管等手续，因此，在决定购买基金时，选择一个适合自己的渠道是非常重要的。投资者可以从便利性、费用、可获得的服务三个方面来考虑。下面介绍当前主流的三种购买渠道。
（1）银行代销
银行是最传统的代销渠道，通常基金公司将该只基金的托管行作为主代销行。这种方式的优势是银行在国民心目中的极好信誉，直到现在，仍有投资者认为去银行购买基金踏实
、放心。而且银行服务网点多，贴近投资者，非常方便。
这种方式的劣势是银行代销的基金种类有限，不同银行代销的基金种类也不同。投资者如果要购买多只基金，往往难以在一家银行办理妥当。而且银行通常并不代销一家基金公司旗下的所有基金，这就给以后可能需要的基金转换等业务带来麻烦。
（2）证券公司代销
证券公司也是一个传统的基金代销渠道。这种方式的优势是大型券商，比如银河证券、国泰君安等代销的基金种类非常齐，投资者可以通过券商的网上交易系统，在统一的操作界面下进行基金买卖，非常方便。对拥有股票账户的投资者来说，通过证券公司，可以在二级市场上买卖LOF基金。同时通过券商购买基金还可以获得一定的申购费率优惠。
这种方式的劣势是证券商代销网点比较少，由于办理开户手续只能在股市开盘期间，对很多上班族来说，不是很便利。而且基金对券商来说，是比较新的业务，券商普遍缺乏具有足够专业知识的服务人员，投资者可获得的咨询服务比较差。
（3）基金公司直销
基金公司直销有两种：柜台直销和网上直销。柜台直销是传统的一个销售渠道，以服务VIP客户为主，有专业的服务人员提供咨询服务，而且还可以获得费率上的折扣。缺点是网点很少，而且门槛比较高，不适合中小投资者。网上直销是新兴的一个交易渠道，大部分基金公司均已开设网上直销服务。
网上直销的优势是有费率优惠，而且只需一张银行卡即可，不受地域限制，提供24小时全天候服务，非常方便。它的劣势在于不同基金公司要求的结算卡不同，比如用广发卡可购买广发旗下的基金，但不能购买上投摩根的基金，用建行卡可购买华夏旗下的基金，却不能购买广发的基金，所以，如果购买多只基金，往往需要为该基金组合办理不同的银行卡，而且需要在每家基金公司的网站上开户、交易，购买的基金比较多且涉及多家基金公司时，相对证券公司的交易系统，操作时比较费时。还有一些基金公司尚未开通网上直销业务，而且并非所有基金公司直销都有费率优惠。
2.购买方式
购买基金的方式有两种，即，认购和申购。投资者在开放式基金募集期间、基金尚未成立时购买基金单位的过程称为认购。投资者认购基金应在基金销售点填写认购申请书，交付认购款项。注册登记机构办理有关手续并确认认购。在开放式基金成立之后，投资者通过销售机构申
请向基金管理公司购买基金单位的过程称为申购。
认购和申购的费率可能会有差别。目前，基金公司通常会设定不同档次的认购和申购费率，即根据投资者购买金额的多少适用不同水平的费率。在同一购买金额下，认购费率和申购费率也可能有所不同，具体情况需查询各基金费率情况说明。通常来说，认购费率为1％，申购费率为1.5％。计算公式如下：（1）认购计算公式
认购费用=认购金额×认购费率
净认购金额=认购金额-认购费用+利息认购份额=净认购金额／基金面值
（2）基金申购计算公式
申购费用=申购金额×申购费率
净申购金额=申购金额-申购费用
申购份额＝净申购金额／申请日基金单位净值每份基金的净值，认购期统一为1元，申购期为当日的净值。打个比方，认购就是在基金发行的时候购买，和买股票原始股有点相似，申购就是基金出了封闭期之后再购买，和在二级市场上买股票一样。
3.如何开户
银行是基金的代销机构，在银行买卖基金需要开立的账户有银行侧和公司侧两个方面。银行侧的账户就叫基金账户，是银行为你设立的证券账户，和你的银行活期资金账户对应并绑定，用于支付购买基金的费用和接收赎回基金或红利的款项。
公司侧的账户叫做基金TA账户，是基金公司为你设立的证券账户，用于记录你的基金份额余额和交易明细。所以，银行侧的基金账户只有一个，而公司侧的基金TA账户可以有多个，一个基金公司对应一个。同一公司的多个基金共用一个基金TA账户。譬如建设银行的开户需要了解以下程序：（1）交易时间
周一至周五，9：30～15：00持自己的建行龙卡和身份证到柜台申请一张证券卡，证券卡不收年费，开卡费十元，最好用工资卡办，这样两张卡都免小额账户管理费。
（2）开立基金账户
要买几家基金公司的基金，就得相应开立几个基金账户，一个基金公司一个。一个身份证号在一家基金公司只能开立一个基金账户。如果从未买过该基金公司的基金，叫申请开立基金账户，如果已在其他银行买过该公司的基金，叫基金账户登记。
（3）填写业务单
首次认购／申购的最低限额一般为1000～5000元，各公司规定不同，银行可以查询。以后再申购一般为1000元以上即可。定期定额
业务即是约定每月固定日期从龙卡账户中自动划转到证券卡上一定金额，每月约定扣款额可低至300~500元，各公司规定不同，但都比单次购买的限额要低许多。
（4）交易确认
2～3个工作日后可以在建行网银或电话银行或柜台查询。因为银行只是代销基金，代理你向基金公司提交委托，是否成交由基金公司确认，不出意外的话（电脑故障、非交易日、操作错误）都可成交。
如何赎回基金
基金的赎回是运行系统的重要环节。基金的赎回是申购的反过程，即卖出基金单位收回资金的行为。与申购过程类似，投资人可以通过直销和代销机构向基金公司发出赎回指令，进行赎回。虽然各基金管理公司的业务细则会有所差异，但大体分为以下几个步骤：1.发出赎回指令
客户可以通过传真、电话、互联网等方式，或者亲自到基金公司直销中心或代销机构网点下达基金赎回指令。
2.赎回价格基准
基金的赎回价格是赎回当日的基金净值，减计赎回费。基金赎回计算公式：赎回费＝赎回份额×赎回当日基金单位净值×赎回费率赎回金额＝赎回份额×赎回当日基金单位净值-赎回费假定某投资者赎回某基金1万份基金单位，其对应的赎回费率为0.5％，如果当日基金单位资产净值为1.0198元，则其实际可得到的赎回金额为：赎回费用：1.0198×10000×0.5％赎回金额：1.0198×10000-50.99也就是说，投资者赎回某基金1万份基金单位，若该基金当日单位资产净值为1.0198元，则其可得到的赎回金额为10147.01元。
3.领取赎回款
投资人赎回基金时，无法在交易当天拿到款项，该款项一般会在交易日后的三至五天，最迟不超过七天后划出。投资人可以要求基金公司将赎回款项直接汇入其在银行的户头，或是以支票的形式寄给投资人。
此外，开放式基金的赎回还有巨额赎回的限制。根据《试点办法》的规定，开放式基金单个开放日中，基金净赎回申请超过基金总份额的10％时，将被视为巨额赎回。巨额赎回申请发生时，基金管理人在当日接受赎回比例不低于基金总份额的10％的前提下，可以对其余赎回申请延期办理，被拒绝赎回的部分可延迟至下一个开放日办理，并以该开放日当日的基金资产净值为依据计算赎回金额。也就是说，当遇到巨额赎回时，你有可能当日得到全部赎回，或者当日得到部分赎回，也有可能被延期支付。！
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